Принятая в 2008 году директива о потребительском кредите по-прежнему соответствует поставленной цели

Директива о потребительском кредите была принята десять лет назад, в связи с чем, учитывая все происходившие на рынке с 2008 года события, Европейская комиссия оценивает, соответствует ли директива по-прежнему поставленным перед ней целям. Палата считает, что директива в целом достаточно эффективна и целесообразна, поэтому возможные изменения должны быть взвешенными во избежание чрезмерной зарегулированности и замедления инновации.

Директива гарантирует потребителям целый ряд прав

Директива гарантирует потребителям право отступления от кредитного договора в течение 14 дней, право возвращать кредит досрочно, а для предлагающих кредит предприятий устанавливается обязанность оценить кредитоспособность потребителя до заключения договора. Благодаря директиве всем потребителям на всей территории Европейского союза также гарантируется возможность получения стандартной и легко сравнимой преддоговорной информации об основных особенностях кредитных предложений.

Важно гарантировать осведомленность потребителя

Информационная технология и электронные услуги позволяют заключать сделки без общения с другой стороной, а также очень быстро обрабатывать всю финансовую информацию в цифровом формате. Отсутствие непосредственного контакта может повлечь за собой безответственные займы, поэтому предоставляемая возможность отступления от договора в течение 14 дней является крайне важной с точки зрения потребителя.

Исходя из асимметрии информации в сфере финансовых услуг и их сложной сути, при установлении кредитных отношений кредитное учреждение должно вести себя ответственно и способствовать созданию таких условий, при которых клиент мог оценить, насколько кредит, который он берет, или кредитные отношения соответствуют его возможностями, а также взвесить сопутствующие им риски.

Связанная с финансовыми услугами и договорами информация должна быть простой и понятной в языковом плане. Вместе с тем это может не дать ожидаемых результатов, поскольку клиенту необходимо понять различные выраженные цифрами показатели, специфические понятия и уметь оценить риски в целом (финансовая грамотность). Согласно исследованию ОЭСР уровень финансовой грамотности населения Эстонии еще требует совершенствования.

По этой причине, учитывая цели директивы, очень важны положения документа, касающиеся разъяснения понятия годовой ставки затратности кредита (общие затраты по кредиту для потребителя, выраженные в годовой процентной ставке от общей суммы кредита) и информационные бюллетени, содержащие стандартную информацию относительно потребительских кредитов в Европе. Используя стандартную форму, потребитель может сравнить предлагаемые ему договорные условия с предложениями других кредиторов.

По оценке Торговой палаты, директива в её общих чертах является эффективной и актуальной. Общество развивается достаточно быстро, что влечет за собой потребность вносить изменения в различные нормативные документы, однако коррективы должны быть взвешенными во избежание чрезмерной зарегулированности и препятствования внедрению инноваций.