Трудовое достижение Палаты: требование о размере капитала в Законе о коллекторских фирмах, занимающихся взысканием и перекупкой задолженностей по банковским кредитам, вполовину меньше, чем планировалось

Новый закон устанавливает для занимающихся кредитами инкассо-фирм целый ряд обязанностей

Согласно новому закону кредитное инкассо является учрежденным и действующим в Эстонии коммерческим объединением, занимающимся преимущественно взысканием долговых требований, проистекающих из выданных банками кредитных договоров, сбором платежей, общением с должниками самостоятельно или от имени перекупившего долги лица.

Новый закон предусматривает целый ряд правил относительно того, каким образом кредитное инкассо должно хранить поступившие от должника средства, а также как общаться с должниками, в том числе, какую информацию необходимо предоставлять должникам. Новый закон включает также правила, касающиеся деятельности предприятия, в т. ч. требования к ведению кредитных досье, внутреннему контролю, а также правила внутреннего распорядка. Законом установлены правила также для руководителей и собственников кредитных инкассо, например, инкассо-фирмой не разрешается руководить лицу, которое ранее занималось ростовщичеством. Кроме того, Финансовая инспекция будет осуществлять надзор над деятельностью инкассо-фирм и может налагать санкции на предприятие, т. е. выносить предписания, а также инициировать производство по делу о проступке. За нарушение требований, приведенных в новом законе, для кредитных инкассо предусмотрены строгие наказания – денежные штрафы на сумму до 1 миллиона евро или 10% от годового нетто-оборота кредитного инкассо.

Коллекторские фирмы должны к концу года получить лицензии

Согласно новую закону, предприятия, действующие в данный момент в качестве кредитных инкассо и желающие продолжить свою деятельность после вступления закона в силу, должны получить в Финансовой инспекции лицензию соответствующего содержания не позднее 31 декабря текущего года. В случае если коллекторская фирма не будет ходатайствовать о лицензии, то предприятию необходимо будет прекратить свою коллекторскую деятельность к 31 декабря. Ходатайство о разрешении на деятельность Финансовая инспекция рассматривает в течение 45 дней после поступления ходатайства.

В законе требование о размере акционерного и паевого капитала кредитного инкассо меньше планировавшегося

В проекте изначально предусматривалось, что размер акционерного и паевого капитала кредитного инкассо должен составлять, по меньшей мере, 50 000 евро. Касающееся капитала требование является одной из мер, при помощи которых планируется обеспечить законность деятельности инкассо-фирм при взыскании долгов. В своем мнении Палата отмечала, что такое требование не является пропорциональным и, помимо этого, Министерство финансов в пояснительной записке к проекту не обосновало выбор меры и сферу ее действия. Мнение Палаты было учтено, и согласно новому закону в дальнейшем акционерный или паевой капитал кредитного инкассо должен быть внесен полностью и составлять не менее 25 000 евро.

Наличие совета не является обязательным

Первоначальная версия закона предусматривала, что у всех кредитные инкассо должен быть совет, в который входит не менее трех членов, а также правление в составе, по меньшей мере, двух членов. В своем мнении, направленном Министерству финансов, Палата отметила, что в пояснительной записке к проекту не приведены разъяснения относительно того, с какой целью у кредитного инкассо должен быть совет в составе именно трех членов. Помимо этого мы подчеркнули, что в Эстонии действует целый ряд небольших кредитных инкассо, в управлении которыми не участвует так много человек, и в случае введения такой обязанности предприятия будут вынуждены нанять дополнительных людей или прекратить свою деятельность.

Мнение Палаты было принято к сведению, и согласно вступающему в скором времени в силу закону в совете кредитных инкассо должно быть, по меньшей мере, три члена при условии, что устав предприятия предусматривает наличие совета. И все же, принимая во внимание размер, масштаб и вид деятельности предприятия, Финансовая инспекция может потребовать наличия совета. В дальнейшем в правлении кредитного инкассо должно быть не менее двух членов.

Новый закон определяет обязанности также и для покупателей кредита и кредитодателей

Кроме того, новым законом предусмотрены требования также и для покупателей кредита, то есть для тех лиц, которые финансируют выкуп долгов в случае, если само кредитное инкассо не выкупает долги. Например, у покупателей кредита возникает обязанность информирования Финансовой инспекции. За нарушение установленных законом правил для покупателей кредита предусмотрены такие же строгие наказания, что и для кредитных инкассо (в т. ч. денежные штрафы до 1 миллиона евро). Если кредитное инкассо само выкупает долги, то оно должно выполнять обязанности как инкассо, так и покупателя кредита.

Согласно новому закону банки и другие кредитодатели в дальнейшем в правилах внутреннего распорядка должны будут регулировать, каким образом отслеживается исполнение кредитных договоров, и как взвешивается предложение должнику-потребителю возможности преобразования займа перед началом исполнительного производства. Кроме того, новый закон предусматривает для кредитодателей принудительные платежи в таком же размере, что и для кредитных инкассо и покупателей кредитов, а также размеры денежных штрафов, которые будут для них более высокими, чем действующие в настоящий момент.

Новый закон был разработан с целью инкорпорировать в эстонское право директиву Европейского союза, которой регулируется деятельность фирм инкассо, занимающихся востребованием долгов, проистекающих из банковских кредитов, и их выкупом (как потребителей, так и коммерческих объединений). Целью нового закона является также желание усовершенствовать защиту должников и избежать применения неправомерных мер при взыскании долгов.

Если у вас возникли вопросы относительно данной темы, свяжитесь с юристами Торговой палаты по адресу электронной почты: juristid@koda.ee.