В предложении директивы о дистанционном заключении договоров оказания финансовых услуг содержится целый ряд неразумных требований

Европейская комиссия вышла с предложением директивы, предусматривающей более строгие правила защиты потребителя в отношении дистанционного заключения договоров оказания финансовых услуг. По оценке Палаты некоторые требования являются неразумными, поскольку они влекут за собой чрезмерное регулирование, повышение затрат предприятий. Вызывает сомнение, способны ли вообще планируемые изменения оказать положительное влияние на потребителей.

Преддоговорную информацию следует представить за один день до заключения договораТорговая палата не поддерживает содержащееся в предложении директивы требование о том, что в случае дистанционного заключения договоров оказания финансовых услуг предоставляющее финансовые услуги лицо должно представить потребителю преддоговорную информацию не позднее, чем за один день до заключения договора. Подобное изменение снижает скорость и плавность оказания финансовых услуг и может осуществляться не в интересах потребителя. Например, если потребитель желает незамедлительно воспользоваться финансовой услугой, то согласно предложению директивы это более не было бы возможным, поскольку поставщик финансовой услуги должен будет в дальнейшем направлять потребителю преддоговорную информацию, и заключение договора разрешается только на следующий день.

В направленном в Министерство юстиции письме мы согласились, что поставщик финансовой услуги должен представить преддоговорную информацию до заключения договора, однако это не нужно делать, по меньшей мере, за один день до заключения договора. Достаточно будет того, что потребитель получит необходимую информацию непосредственно перед заключением договора.

Кнопка отступления от договора не нужна
Согласно предложению директивы предприятие, дистанционно заключающее с потребителем договор оказания финансовых услуг с применением электронных средств, должно создать для потребителя возможность использовать кнопку отступления от договора, чтобы сделать использование права на отступление более удобным для потребителя. Такая кнопка может располагаться, например, на веб-сайте предприятия, и она должна быть ясно обозначена словами «Отступаю от договора» или аналогичным однозначно понимаемым выражением.

По мнению Палаты, отсутствует необходимость в создании такой кнопки, поскольку в предложении директивы уже ясно записано, что до дистанционного заключения договоров оказания финансовых услуг предприятие должно представить потребителю ясным и доступным для понимания способом практические инструкции для использования права на отступление. Помимо этого предприятия сообщили, что на практике отступить от договора желает крайне малая часть потребителей. По этой причине вызывает сомнение, насколько разумно требовать от предприятий несения дополнительных расходов и выполнения разработок, если у потребителя уже имеется необходимая для отступления информация, и на практике правом на отступление пользуется крайне малое количество потребителей.

Связанное с веб-интерфейсом изменение может повлечь за собой чрезмерное регулированиеСогласно предложению директивы в дальнейшем при дистанционном заключении договоров оказания финансовых услуг предприятиям нельзя будет использовать структуру, дизайн, функции или способ функционирования своего веб-интерфейса таким способом, который мог бы влиять или препятствовать возможности потребителя принимать свободное, независимое и осознанное решение или делать выбор.

Мы обратили внимание Министерства юстиции на то обстоятельство, что это изменение может повлечь за собой неразумное чрезмерное регулирование. Предприятия видят угрозу, прежде всего в том, что в дальнейшем еще более подробно будет регулироваться вопрос о том, каким должен быть веб-сайт поставщика финансовых услуг. Принимая во внимание тот факт, что уже сейчас реклама финансовых услуг достаточно подробно регулируется, и если к этому добавятся еще и дополнительные требования к веб-сайту, то это может неразумно ограничить возможности поставщика финансовых услуг знакомить потребителя со своей услугой.

Избыток информации не повышает степень защиты потребителя
Палата обратила внимание Министерства юстиции еще на одну возможную проблему. В частности, объем передаваемой потребителю преддоговорной информации уже сегодня относительно велик, в результате чего потребители могут и не прочитать всю информацию до подписания договора. Если в соответствии с предложением директивы повысить объем преддоговорной информации, то это может еще больше понизить мотивированность потребителя и его способность ознакомиться с преддоговорной информацией до дистанционного заключения договора оказания финансовых услуг. Таким образом, предложение директивы теоретически может повысить уровень защиты потребителя, и осведомленность потребителей увеличится, но на практике растущий объем информации может оказать вовсе противоположное влияние.

Согласно предложению директивы Эстония должна внести во внутригосударственное законодательство необходимые изменения в течение 24-х месяцев с момента принятия предложения. На сегодняшний день неизвестно, будет ли, когда и с каким содержанием принято предложение директивы, поскольку относительно данного предложения в Европейском союзе еще идут дискуссии.

Более подробно с предложением директивы, касающимся дистанционного заключения договора оказания финансовых услуг, можно ознакомиться ЗДЕСЬ.