Положительный кредитный реестр должен обеспечивать законное использование данных и защиту прав потребителей

Министерство финансов составило проект создания позитивного кредитного реестра, предназначенного для оказания поддержки кредиторам в процессе оценки кредитоспособности человека. Палата усмотрела в проекте целый ряд проблем и попросила разъяснить, что может произойти в том случае, если банк и банковский работник будут незаконно просматривать данные потребителя в кредитном реестре, и какова ответственность работника в таких случаях. Палата также обратилась с просьбой включить в проект дополнительные меры по защите прав потребителей.

За неправильное использование данных должна быть обеспечена также и ответственность

В проекте определены лица и учреждения, которым держатель регистра вправе раскрывать данные, содержащиеся в реестре кредитной информации. Торговая палата находит, что необходимо обеспечить доступность данных только для узкого круга лиц, обоснованное раскрытие данных, а также гарантированную ответственности за ненадлежащее использование данных. Например, не должна возникать ситуация, когда работник начинает злоупотреблять своими правами и просто ради интереса изучает данные своего знакомого в кредитном регистре, поскольку у него имеется такая возможность. Во избежание описанных случаев Палата попросила уточнить, что может произойти, если банк и банковский работник незаконно знакомятся с данными потребителя в кредитном регистре, и какова ответственность работника в таких случаях.

Для защиты прав потребителей необходимо принять дополнительные меры

Палата предложила включить в закон дополнительные меры по защите потребителей с целью предотвращения незаконного использования данных. В своем направленном в министерство мнении Палата отмечает, что потребителя могло бы защитить, например, решение, согласно которому потребителю поступает сообщение о том, что в реестр поступил касающийся его запрос или что предоставление содержащейся в реестре информации допускается только с личного согласия потребителя, и в случае отсутствия согласия предоставление дополнительного кредита данному лицу будет задержано или запрещено. Поскольку запрос для оценки кредитоспособности потребителя необходимо сделать до заключения с ним кредитного договора, направление потребителю уведомлений или запроса на согласие обеспечило бы потребителю возможность проверить то обстоятельство, что запрос в отношении него был сделан только в том случае, если он желал заключить кредитный договор.

Технические требования должны быть разработаны до открытия реестра

Согласно планируемому закону, кредиторы смогут направлять в реестр данные о действующих договорах в период с января по март 2028 года, а сам реестр начнет функционировать с марта 2028 года. Палата отметила, что поскольку речь идет о новом реестре, для введения которого в действие предполагается сотрудничество многих сторон, ИТ-разработки и т. д., важно, чтобы вся техническая сторона функционирования реестра (состав данных, вносимых в реестр, порядок ведения реестра, структура и пр. требования) была готова, по меньшей мере, за 1–2 года до начала его работы. Данное решение позволит обеспечить определенный запас времени для решения выявленных проблем и не повлечет за собой, например, отсрочки готовности реестра к работе.

Более подробно ознакомиться с проектом Закона об обмене кредитной информацией можно ЗДЕСЬ.