Positiivses krediidiregistris peab olema tagatud andmete õiguspärane kasutamine ja tarbija õiguste kaitse

Rahandusministeerium on koostanud eelnõu, millega soovitakse luua positiivne krediidiregister, mis toetab krediidiandjat inimese krediidivõimelisuse hindamisel. Koda nägi eelnõus mitmeid murekohti ning palus selgitada, mis saab siis, kui pank ja pangatöötaja vaatavad ebaseaduslikult krediidiregistrist tarbija andmeid ning milline on sellisel juhul töötaja vastutus. Lisaks palus koda tarbija õiguste kaitseks lisada eelnõusse täiendavaid meetmeid.

Tagatud peab olema andmete ebaõige kasutamise eest ka vastutus
Eelnõu määratleb isikud ja asutused, kellele ja milleks on registripidajal õigus avaldada krediiditeaberegistris sisalduvaid andmeid. Kaubanduskoda leiab, et tagatud peab olema see, et andmetele ligipääs ei oleks väga laiale isikute ringile, andmete avalikustamine on põhjendatud ning tagatud oleks andmete ebaõige kasutamise eest ka vastutus. Näiteks ei tohiks tekkida olukorda, kus mõni töötaja hakkab oma õigusi kuritarvitama ja lihtsalt huvi pärast hakkab tutvuma mõne tuttava andmetega krediidiregistris, kuna tal on see võimalus. Kirjeldatud juhtumite vältimiseks palus koda täpsustada, mis saab siis, kui pank ja pangatöötaja vaatavad ebaseaduslikult krediidiregistrist tarbija andmeid ning milline on sellisel juhul töötaja vastutus.

Tarbija õiguste kaitseks tuleb luua täiendavaid meetmeid
Koda tegi ettepaneku lisada seadusesse tarbija kaitseks täiendavaid meetmeid, et vältida andmete ebaseaduslikku kasutamist. Ministeeriumile saadetud arvamuses leidis koda, et tarbijat võiks kaitsta näiteks lahendus, kus tarbijale tuleb teavitus, kui tema kohta on tehtud päring registris või, et registris sisalduva info jagamine on lubatav üksnes tarbija isiklikul nõusolekul ja nõusoleku puudumisel oleks isikule täiendava krediidi andmine takistatud või keelatud. Kuna päringut tarbija krediidivõimekuse hindamiseks tuleb teostada enne krediidilepingu sõlmimist tarbijaga, siis teavituste saatmine tarbijale või nõusoleku küsimine tagaks selle, et tarbija saab kontrollida asjaolu, et tema kohta on ikka päring tehtud ainult siis, kui ta on soovinud krediidilepingut sõlmida. 

Tehnilised nõuded peavad olema valmis enne registri avamist
Plaanitava seaduse kohaselt perioodil 2028. aasta jaanuarist kuni märtsini saavad krediidiandjad edastada registrisse kehtivate lepingute andmed ning alates märtsist 2028 alustab register tööd. Koda tõi välja, et kuna tegemist on uue registriga, mille toimima hakkamine eeldab paljude osapoolte koostööd, IT-arendustöid jm, siis on oluline, et kogu registri tehniline pool (registrisse kantavad andmete koosseis, registripidamise kord, ülesehitus jm nõuded) oleksid valmis vähemalt 1 kuni 2 aastast enne registri tööle hakkamist. Selline lahendus tagab, et ilmnenud probleemide korral oleks ka teatav ajavaru, et neid ka lahendada ning et see ei tooks endaga kaasa näiteks registri valmimise edasilükkumist.

Krediiditeabe jagamise seaduse eelnõuga saab lähemalt tutvuda SIIN.