Инструкция Финансовой инспекции против отмывания денег неразумно строга

Палата обратилась к Финансовой инспекции в связи с инструкцией «Организационное решение кредитно-финансовых учреждений и профилактические меры противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма». В своем обращении мы просили разъяснить, исходя из каких обстоятельств на основании перечисленных в инструкции примеров сделан вывод о том, что имеют место непривычные обстоятельства, указывающие на подозрение в отмывании денег или финансировании терроризма.

Закрывают также счета эстонских предприятий, действовавших на протяжении длительного времени

Постоянное ужесточение правил предотвращения отмывания денег вынудили эстонские банки начать закрывать счета предприятий, отказывать в их открытии или приостанавливать платежи, и по оценке Палаты с прошлого года подобное поведение демонстрирует тенденцию роста. С закрытием счетов и приостановкой платежей сталкиваются не только предприятия нерезидентов, но также и эстонские фирмы, многие из которых действуют уже на протяжении многих десятилетий. Палата каждый месяц получает многочисленные обращения предприятий, счета которых в эстонских банках были закрыты, вследствие чего их дальнейшая коммерческая деятельность оказалась затруднена, нарушена или даже стала невозможной.

Согласно международным стандартам инструкции по воспрепятствованию отмыванию денег должны быть сосредоточены, в первую очередь, на контролировании и управлении рисками. При определении допустимых рисков банки опираются на инструкции Финансовой инспекции, имеющие рекомендательный характер, на инструкции Бюро данных об отмывании денег, а также на политику и предписания Союза банков по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. К сожалению, сегодня мы оказались в ситуации, когда вместо контролирования и управления рисками наблюдается стремление попросту избегать рисков.

Указание квартиры в качестве адреса деятельности может привести к закрытию счета

Если принимать во внимание указанные в инструкции примеры, способы и предписания, то подозрение в отмывании денег может возникнуть в отношении очень многих лиц. Это происходит даже в тех случаях, когда вообще отсутствует какое-либо основание, поскольку поведение предпринимателя соответствует деловой практике, однако согласно инструкции его следует рассматривать как вызывающее подозрение. Например, если в качестве адреса места деятельности лица указана квартира, если предприятие не имеет специального оборудования, необходимого для транспортировки товаров, или если предприятие связано с государствами или с соседними государствами тех стран, которые отличаются наибольшим риском отмывания денег. В результате, при наличии подобных факторов банки могут закрыть те счета, через которые проводится необычная сделка. Закрывая счет, банк следует установленным для него правилам. По оценке Палаты, приведенные в инструкции примеры позволяют подозревать непропорционально большое количество лиц и сделок в причастности к отмыванию денег или финансированию терроризма, и по этой причине их нельзя считать уместными.

Закрытие банковских счетов вынудило предпринимателей использовать иные каналы

Помимо упомянутых проблем в своем обращении мы отметили, что закрытие счетов (прекращение клиентских отношений) привело к тому, что предприятия обратились к использованию менее регулируемых или вовсе неконтролируемых каналов. Например, предприятия вынуждены использовать большие объемы наличных денег (в т. ч. деньги перевозят через государственные границы), вследствие чего в еще большей степени утрачивается реальное представление относительно обращения денежной массы. Помимо этого для осуществления своих сделок предприятия за плату используют счета частных лиц. По этой причине прекращение клиентских отношений зачастую вовсе не способствует предотвращению отмывания денег.

Торговая палата согласна с тем, что принимая во внимание открытость экономической и деловой среды Эстонии, всеобщую глобализацию финансового сектора и техническое развитие финансовых услуг, для предотвращения отмывания денег важно определить четкие принципы и контрольные механизмы, что позволило бы исключить использование незаконных и непрозрачных финансовых схем. Вместе с тем, мы находим, что риски отмывания денег и финансирования терроризма не во всех случаях носят одинаковый характер, поэтому важно в отношении каждого клиента применять меры, основанные на оценке риска. Результатом оценки риска отмывания денег должно быть не избегание рисков любым способом (или минимизация связанных с мерами предосторожности расходов), а выявление профиля риска, сопутствующего отношениям с клиентом и деловым отношениям.